Recomendaciones para evitar problemas con ARCA al realizar transferencias de dinero

Al realizar transferencias de dinero, especialmente en los últimos días del año, es crucial contar con la documentación adecuada para respaldar todas las operaciones realizadas. Esto ayudará a prevenir posibles complicaciones con la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) en enero de 2025.

Documentación necesaria para respaldar tus transferencias

Si planeas realizar transferencias a cuentas propias o de terceros, es importante tener a la mano alguno de los siguientes documentos que justifiquen el origen de los fondos:

• Boletas de compra y venta.

• Documentos que acrediten la venta de acciones o de una empresa.

• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.

• Facturación correspondiente a los últimos meses.

• Constancia de inscripción en el monotributo.

• Certificado de fondos emitido por un contador público.

El proceso de investigación de ARCA: ¿cómo opera?

Si ARCA detecta movimientos inusuales o sospechosos, comenzará un proceso de investigación para determinar los orígenes de los fondos transferidos o gastados. En estos casos, el usuario deberá presentar los documentos pertinentes que avalen la legalidad de esos movimientos, como recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios o facturas de los últimos seis meses.

Si no se puede justificar el origen de los fondos, ARCA podría tomar medidas drásticas, como el cierre de la cuenta y la emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF).

Errores comunes que pueden generar problemas con ARCA

Aunque las transferencias de dinero entre cuentas propias o hacia terceros parecen ser operaciones sencillas, es fácil cometer errores que podrían generar requerimientos o inspecciones por parte de ARCA. Para evitar problemas, ten en cuenta lo siguiente:

1. Falta de justificación del origen de los fondos: Es indispensable contar con los documentos que respalden todas las transferencias, incluso las realizadas entre cuentas propias. Si no puedes demostrar los ingresos, tanto ARCA como las entidades bancarias pueden solicitar explicaciones.
2. No atender requerimientos del banco o fintech: Si una entidad financiera te pide justificar el origen de los fondos, es fundamental que presentes la documentación solicitada dentro del plazo establecido. Ignorar estos requerimientos puede resultar en la emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).
3. Exceder los límites sin justificación: Superar los límites establecidos para ciertas operaciones sin una justificación válida puede dar lugar a una inspección por parte de ARCA, lo que podría generar inconvenientes adicionales.
4. Realizar transferencias por encima de los montos permitidos: Aunque las entidades bancarias han incrementado los límites de las transferencias, es esencial conocer las regulaciones y montos permitidos por cada institución para evitar complicaciones.