Año nuevo, hábitos financieros saludables: cómo planificar la economía del hogar para que la plata rinda más

Con el inicio de un nuevo año, es el momento ideal para replantear y mejorar nuestros hábitos financieros. La planificación económica del hogar no solo es esencial para optimizar recursos, sino que también puede ser la clave para alcanzar metas a corto y largo plazo. A continuación, se presentan estrategias prácticas y consejos de expertos en educación financiera para que tu dinero rinda más en 2025.

La educación financiera se ha convertido en una necesidad básica en nuestra sociedad. Según María Dolores López Sanz, especialista española en finanzas personales, "comprender cómo funciona el dinero y cómo se pueden gestionar los recursos es fundamental para evitar el estrés monetario".

Por su parte, Cristian Arens, experto en finanzas, autor del libro “Cómo hacer que tu dinero trabaje por ti”, resalta que "el primer paso hacia la independencia financiera es un cambio de mentalidad", lo cual implica adoptar hábitos que favorezcan el ahorro y la inversión.

Según Yuridia Torres, periodista especializada en Educación Financiera de México, es necesario fomentar el hábito del ahorro, por lo que recomienda comenzar con pequeños montos de manera periódica. La importancia de esa práctica reside más en crear el hábito y la frecuencia con la que se ahorro, más que en la cantidad.

En Argentina, figuras como Damián Palais, asesor financiero de Cocos Capital, destacan que en un año electoral como el que acaba de empezar, “es crucial estar atentos a las variaciones del contexto político y económico a la hora de tomar decisiones de inversión". Esta perspectiva resalta la importancia de estar informados y preparados ante posibles cambios que puedan afectar nuestras finanzas.

Por ejemplo, si estás evaluando tomar un crédito hoy, tal vez conviene esperar un tiempo, considerando que hay informaciones que aseguran que más cerca de la mitad de este año las tasas de interés de podrían bajar más aún. 

PASOS PRÁCTIOS PARA PLANIFICAR LA ECONOMÍA DEL HOGAR

Los expertos suelen aconsejar, como principio general para el ordenamiento financiero, la elaboración de un presupuesto familiar. Este es el primer paso hacia una gestión financiera efectiva, según esos consejos. Y aunque parece algo bastante obvio y simple de realizar, es conveniente tener en cuenta los siguientes tips para una mejor organización:

-Identificar adecuadamente todos los ingresos: es necesario detallar todas las fuentes de ingresos, como salarios, trabajos extras o cualquier otro ingreso adicional (venta de productos, tareas eventuales, etc).

-Hacer una lista de gastos, divididos por categorías: 
*Gastos fijos: alquiler, servicios públicos, cuotas de préstamos. 
*Gastos variables: comida, transporte, entretenimiento. 
*Gastos ocasionales: vacaciones, regalos, salida con amigos, etc.

Una vez identificadas las dos variables, es posible hacer el balance, para definir si los ingresos son mayores que los gastos. Si no es así, se debe empezar a evaluar por dónde ajustar los gastos, o bien encontrar la forma de aumentar los ingresos.

En esa evaluación, un consejo que suele ser útil es la identificación y eliminación de gastos innecesarios o no esenciales, lo que incluye:

*Gastos hormiga: Pequeñas compras diarias que parecen inofensivas, pero suman una cantidad considerable al final del mes. Por ejemplo, frente al hábito de tomar un café en un bar todos los días, puede proyectarse cuánto representa esa cifra al final del mes y al cabo de un año.

*Suscripciones y servicios: Es útil revisar si realmente se utilizan todos los servicios a los que estamos suscritos. Si no se usan regularmente, es posible evaluar su cancelación, o contratar planes más económicos, acordes a la frecuencia de uso, o incluso la posibilidad de contratar de forma eventual (en televisión, puede compararse si es más conveniente la suscripción mensual o el servicio prepago, por ejemplo).

CONTROL DE TARJETAS DE CRÉDITO Y FIJACIÓN DE METAS

Evitar saldos impagos en tarjetas de crédito es crucial para mantener una buena salud financiera. En diciembre de 2024, las tasas de interés promedio, para saldos impagos, continuaban siendo muy elevadas, pese a la baja generalizada de otras tasas. Para evitar caer en esta trampa:

*Pagar a tiempo: Establecer recordatorios para no olvidar las fechas de vencimiento. *Evita el uso excesivo: Es aconsejable limitar el uso de tarjetas a lo estrictamente necesario y tratar de pagar el saldo total cada mes, para evitar intereses. *Evaluar alternativas: Si se requiere financiar una compra grande, conviene evaluar opciones con tasas de interés más bajas, o considera un préstamo personal con mejores condiciones.

“Aprender a gestionar la tarjeta de crédito de manera efectiva implica realizar el pago total antes de la fecha límite para no generar intereses -advierte Yuridia Torres-. Evitar los pagos mínimos y utilizar los planes sin intereses, únicamente para compras planificadas, es esencial para no comprometer tu flujo de ingresos”, propuso Yuridia Torres.

En todos los casos, tanto en el uso de tarjetas como la posibilidad de contraer un crédito, es conveniente comparar la deuda con la capacidad de pago, como también el costo financiero total de cada operación crediticia y no sólo la tasa nomina.

Una vez fijadas las pautas para controlar y mejorar el gasto, es necesario dar el siguiente paso, que se basa en fijar las metas financieras. Estas pueden ser de corto plazo, por ejemplo, ahorrar para unas vacaciones o un evento especial; mediano plazo (como la creación de un fondo de emergencia equivalente a 3 ó 6 meses de gastos esenciales); y largo plazo, como puede ser el ahorro para afrontar la compra de una vivienda o la educación de los hijos en otra ciudad.

LIBROS PARA PROFUNDIZAR EN EDUCACIÓN FINANCIRA

Para profundizar en estos temas y adquirir conocimiento sobre gestión financiera, le pedimos a la inteligencia artificial que recomiende algunos libros sobre la temática y sugirió los siguientes títulos, aprovechando el tiempo libre que puede encontrarse en la temporada de verano y en época de vacaciones.

‘El hombre más rico de Babilonia’, de George S. Clason. Este clásico atemporal utiliza parábolas ambientadas en la antigua Babilonia para impartir lecciones sobre finanzas personales. A través del personaje Arkad, quien se convierte en el hombre más rico de Babilonia gracias a su sabiduría financiera, se le enseñan principios como ahorrar al menos el 10% de los ingresos, controlar los gastos y hacer que el dinero trabaje para uno mismo. El libro enfatiza la importancia del trabajo duro y la educación financiera como claves para alcanzar la independencia económica.

 ‘Los secretos de la mente millonaria’, de T. Harv Eker. En este libro, Eker explora cómo las creencias sobre el dinero influyen en nuestras decisiones financieras y éxito nuestro económico. A través de una serie de afirmaciones y ejercicios prácticos, enseña a identificar y cambiar patrones mentales negativos relacionados con las finanzas. El autor sostiene que desarrollar una mentalidad positiva hacia el dinero es fundamental para alcanzar la riqueza.

‘La bolsa de la vida’, de Joe Dominguez y Vicki Robin. Este libro ofrece un enfoque integral sobre cómo transformar nuestra relación con el dinero y alcanzar la libertad financiera. A través del concepto "¿Cuánto cuesta tu vida?", los autores invitan a reflexionar sobre lo que realmente valoramos y cómo nuestras decisiones financieras afectan nuestro bienestar general. Proponer un programa práctico para reducir gastos innecesarios e invertir sabiamente

‘Cómo hacer que tu dinero trabaje por ti’, de Cristian Arens. En esta obra, Cristian Arens proporciona herramientas prácticas para gestionar las finanzas personales de forma eficaz. El autor enfatiza la importancia del ahorro sistemático y muestra cómo, invirtiendo inteligentemente, puede generar ingresos a largo plazo. A través de ejemplos concretos y estrategias accesibles, Arens busca empoderar al lector para tomar control sobre su situación financiera y hacer crecer su patrimonio.

 UN CAMINO DE IDA

La planificación económica del hogar es un proceso continuo, que requiere disciplina y compromiso. Al implementar estos pasos prácticos y adoptar hábitos financieros saludables, es posible lograr que el dinero rinda más y alcanzar las metas financieras planteadas. Hay que considerar que cada pequeño cambio cuenta y puede tener un impacto significativo, a largo plazo, en el bienestar económico.

Iniciar este nuevo año con una mentalidad renovada hacia las finanzas personales y observar mejoras en la situación económica, a partir de una gestión responsable del dinero, será un aliciente para profundizar en ese camino. Al igual que en otras prácticas virtuosas, cada paso incentiva al siguiente, una vez que se ha roto la inercia y animarse a hacer un trayecto diferente.